청년 소득공제 장기펀드 신청방법

청년소득공제 장기펀드

2023년 정부에서는 청년들의 자산축적 및 형성을 돕기 위해 만들어진 금융상품입니다 소득공제까지 받을 수 있어 연간 600만 원 40%까지 공제해 준다고 해서 청년들의 관심이 높은 금융상품중 하나입니다 오늘은 신청방법 및 장점 및 주의사항에 대해서 정리해 보았습니다

 

청년형 소득공제 장기펀드 대상자

 

청년형 소득공제 장기펀드는 납입한도와 기간은 연 600만 원에 3년~5년에 해당합니다 가입대상은 개인소득이 기준 금액이하일시 19세부터 34세 청년층이 대상자로 해당합니다 직장인일 경우 5천만 원 이하 소득기준, 사업자일 경우 3천8백만 원 이하 대상자는 신청이 가능합니다 하지만 아래와 해당하는 대상자는 가입에 제한이 있을 수 있습니다 가입일을 기준으로 3년 이내에 주식이나 펀드등으로 발생한 이자소득 및 배당소득이 2천만 원 이상 있는 금융소득 종합과세 대상자라면 가입이 어렵습니다 군복무자는 만 34세가 넘더라도 복무기간만큼 가입조건이 최대 6년까지 늘어납니다

나이	소득	가입기간
만 19세 - 34세	연간 총급여액 5000만원 이하 연간 종합소득금액 3800만원 이하	3년

가입기간이 길지 않기 때문에 중도해지 시 불이익을 얻을 수 있습니다 만약 개인적인 사정으로 중도해지하게 될 때에는 감면받았던 세금을 다시 반환해야 합니다 반환해야 할 금액은 총납입액의 6%를 추징세액으로 납부해야 합니다 단 중도해지 사유가 사망 또는 해외이주, 3개월 이상 장기요양이 필요한 경우 별도의 추징세액은 면제됩니다 이 상품은 예금이나 적금상품이 아니라 투자 시 손실이 발생할 수 있는 펀드상품입니다 원금을 보장하는 금융상품이 아니기 때문에 필수적으로 예외 되는 점을 고려해서 가입해야 합니다 하지만 납입금액 중 40% 소득공제가 가능하기 때문에 엄청난 혜택입니다

 

소득공제 장기펀드 장점 및 주의사항

청년형 소득공제 장기펀드 상품의 최대 장점은 상품명에도 기재되어 있듯이 소득공제가 주된 목적입니다 연간 600만 원 3년을 납부한다면 총납부액인 1800만 원의 40%인 720만 원을 소득공제 혜택을 받으실 수 있습니다 가입기간이 늘어날수록 혜택조건 또한 늘어나며 절세되는 금액이 상당하기 때문에 직장인 또는 개인사업자들에게 각광받습니다 또한 해당 상품은 펀드 내 총 자산 중 40%를 국내상장된 주식에 투자할 수 있는 상품이며 수익률에 변동이 있기 때문에 손실의 위험도 있지만 수익이 늘어나는 기대도 있는 상품입니다 주의사항으로는 펀드에 가입된 기간 중에서 총 지급받는 연간 총급여액이 직장인 기준 8천만 원을 초과하거나 사업자 기준 종합소득액이 6천7백만 원 초과한 경우 해당하는 해에는 소득공제 혜택을 받을 수 없기도 합니다 큰 혜택만큼 중도해지 시 위에서 말씀드린 추징세액을 납부해야 할 수 있으니 의무가입기간을 반드시 지킬 수 있는 분들이 가입하시는 것을 추천드리고 있습니다

 

청년형 소득공제 장기펀드 신청방법

온라인 홈택스에 접속(※ 홈택스 > 즉시발급증명신청 > 소득금액증명발급) 또는 세무서 방문 (신분증지참) 등 원하시는 방법으로 소득금액 증명원을 발급합니다 청년소득공제 장기펀드 상품을 취급하는 기관 미래에셋증권 또는 하나금융투자등으로 직접방문 또는 모바일 앱에서 개설 및 상담이 가능합니다 개설 후에  청년형 소득공제 장기펀드 상품을 가입합니다 연말정산 시에는 해당상품 납입증명서를 발급 후 원천징수 증빙서류로 제출하시면 총납입액에 40% 소득공제가 가능합니다

 

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