2023년 고정금리 주택담보 특례보금자리론 대출 대환 신청방법

치솟는 물가와 고금리 고물가 그리고 가파르게 떨어지는 집값에 한숨뿐인 서민들에게 정부에서는 이번달말 고정금리 4%대의 대출한도 5억 원대의 특례보금자리론을 1년 동안 한시적으로 시행할 예정입니다 집을 구매하려는 실수요자들에게 이자부담을 덜어 부동산시장에 활발한 움직임이 있을지 귀추가 되고 있습니다 실수요자들에게 꼭 필요로 한 상품인 것 같습니다 기존에 시행되던 보금자리론과 이번달 말 새롭게 출시하는 특례보금자리론에 차이점을 알아보고 신청방법 및 대상자를 알아보도록 하겠습니다

 

특례보금자리론 고정금리란?

기존의 보금자리론과 다른 특례보금자리론은 집시세가 9억 원 이하의 주택담보로 최대 5억 원까지 50년 상환기한을 두고 대출을 받을 수 있으며 기존의 대출상품들과는 다른 점은 소득에 상관없이 누구나 대상자가 될 수 있는 특별한 대출제도입니다 기존의 보금자리론의 기준 집시세보다 현시세로 높여 기존대출한도가 부족했던 분들 또는 대환대출 대상자들에게 희소식이 되겠습니다 기존의 대출조건이었던 본인의 소득 및 DSR을 적용하지 않으며 보다 까다롭지 않게 대출을 받을 수 있는데요 영끌로 집을 구매했던 변동금리 대상자들에게 대환대출을 통하여 이자부담을 덜 수 있을 것 같습니다 집을 꼭 필요로 하는 실수요자라면 꼭 지나치지 말고 꼼꼼하게 알아보시면 도움이 될 것 같습니다

 

특례보금자리론 대상자

구매하려는 주택가격이 KB시세, 한국부동산원 시세, 주택공시가격, 감정평가액순으로 적용하여 9억 원 이하의 집을 구매하려는 대상은 지원하실 수 있습니다 기존의 7천만 원 이하의 소득조건을 가진 보금자리론과는 다르게 소득제한 자체를 없앴습니다 단, 우대금리 적용받기 위해서는 본인 또는 배우자의 소득자료제출은 필요로 합니다 대출금은 총 3가지 용도로 빌려줍니다 주택을 구입할 목적 또는 대출상환 및 임차보증금 반환을 위한 대출을 시행합니다 또한 무주택자 및 1채 보유자는 한 채를 처분 후 신청이 가능합니다

 

특례보금자리론 한도 및 금리

일반적인 변동금리의 주담대보다 평균적으로 0.4%~0.9%의 낮은 금리를 적용합니다 특례보금자리론의 평균 4%대의(예상) 고정금리는 현재 가파르게 오르는 변동금리를 조금이나마 안정화할 수 있는 조치가 될 수 있겠습니다 대출금 한도액은 기존 3.6억 원에서 최대 5억 원까지 확대되어 구입하려는 집시세의 70%까지 가능합니다 내 생애 첫 주택 구매자는 80%까지 가능합니다  1 주택에서 대환대출을 신청하는 경우에는 기존 주택을 처분하는 조건이며 LTV는 70%입니다 규제지역의 경우 10% p를 차감하며 실수요자 요건에 해당할 시에는 차감되지 않습니다

구분		LTV	DTI
규제지역 외 지역 실수요자 요건 해당	아파트	70%	60%
	기타주택	65%
규제지역	아파트	60%	50%
	기타주택	55%

생애최초 주택구입자 경우 지역별, 주택유형별 구분 없이 LTV 80% DTI 60% 일괄 적용됩니다

• LTV : 주택을 담보로 대출을 시행할 때 인식하는 자산가치 비율입니다 ( 담보금 X 0.7 = 대출금 가능액)
• DSR : 소득대비 본인의 전체 대출 중 원리금상환액이 차지하는 비율
• DTI : 부채상환능력을 소득으로 계산하여 한도를 정하는 비율 소득대비 원리금상환액 소득의 일정비율을 제한하기 위하여 시행되는 비율을 이야기합니다

상품	현행			개편
	우대형 안심	적격상품	보금자리론	특별보금자리론
주택가격	6억	9억	6억	9억
상품한도	3.6억	5억	3.6억	5억
소득한도	1억	제한없음	7천만원	제한없음
금리	3.8%~4%	4.55%~6.91%	4.25%~4.55%	단일금리 (+우대금리)

특례보금자리론 대출만기는 6종으로 분류됩니다 10년 /15년 / 20년/ 30년/ 40년/ 50년까지 넉넉한 기한을 두고 있으며 만 39세 이하 또는 7년 이내의 신혼부부경우는 최대만기기간은 40년입니다 만 34세 이하 또는 신혼부부의 경우 대출만기기한을 최장 50년까지 선택이 가능합니다 

특례보금자리론 기본금리 (단위%)
만기 기한	10년	15년	20년	30년	40년	50년
일반형 주택6억↑ / 부부소득1억↑	4.75%	4.85%	4.90%	4.95%	5.00%	5.05%
우대형 주택6억↓ + 부부소득1억↓	4.65%	4.75%	4.80%	4.85%	4.900%	4.95%

 

 

우대형 안심전환대출 신청 및 접수기관
신청 접수 기관	온라인 접수처	문의전화
주택금융공사	스마트주택금융앱 / 주택금융공사홈페이지	1688-8114
국민은행	KB스타뱅킹 앱	1588-9999
신한은행	신한 쏠SOL 앱	1599-8000
농협은행	NH스마트 뱅킹 앱	1661-3000
우리은행	우리원더랜드 앱	1599-8300
하나은행	하나원큐 앱	1599-1111
기업은행	i-ONE Bank 개인 앱 / 기업은행홈페이지	1588-2588 / 1566-2566

기본금리에는 일반형과 우대형이 있으며 추가 금리우대가 최대 90bp까지 가능합니다 기본금리에 추가로 우대금리를 추가로 적용받을 수 있으며 최대 3%대까지 금리가 인하 적용될 수 있습니다 만 39세 이하 및  주택가격 6억 원 이하일 때 부부합산소득이 6천만 원 이하부부는 모두 추가 금리적용이 가능합니다 적용 안은 아래 표를 참고하시길 바랍니다 

특별보금자리론 우대금리 적용안
구분	상세요건		우대금리	중복적용
	주택가격	소득
아낌e (전자약정및 등기시)	9억원		10bp	O
저소득청년	6억원	6천만원	10bp	최대 80bp
사회적배려층 (한부모,장애인,다문화,다자녀*) *다자녀소득기준 7천만원		6천만원	40bp
신혼가구 (혼인신고일로 7년이 이내 부부)		7천만원	20bp
미분양주택		8천만원	20bp

시중은행보다는 낮은 수준 또는 비슷한 수준의 금리로 정부에서 대안으로 내놓은 정책치고 금리혜택이 적어 보일 순 있지만 특례보금자리론의 경우 중도상환수수료가 없기 때문에 앞으로 금리가 하락할 예정이 보인다면 그때 돼서 다른 대출로 갈아타는 방법도 나쁘지 않다고 생각이 듭니다 기본금리를 가지고 처음부터 끝까지 가지고 가기에는 원금보다 이자상 환율이 더 높기 때문인데요 우대금리 적용 시 3% 후반대까지 금리를 적용받지만 대부분 4%대의 금리를 적용받을 것으로 관측됩니다 때문에 중도상환수수료가 면제되는 특례보금자리론을 잘 이용하면 유동적인 금리에 맞추어 자산을 정비하실 수 있을 것 같습니다 

 

특례보금자리론 신청방법

특례보금자리론은 2023년 1월 30일부터 주택금융공사 홈페이지 또는 스마트주택금융앱에서 신청이 가능합니다 1년 동안만 한시적으로 운영하는 총 39조 6000억 원의 정부예산안으로 시행되는 대출입니다

| 한국주택금융공사

특례보금자리론 신청서류

심사 시 제출서류로는 1. 주민등록등본, 2. 가족관계증명서, 3. 소득증빙 및 재직확인서, 4. 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전 등기일부터 3개월 이내 신청), 5. 배우자 신분증 및 정보제공동의서가 필요합니다 이후 대출 시 준비서류는 1. 주민등록등본, 2. 대출용 인감증명서, 3. 신분증, 4. 부동산 등기권리증이 필요합니다

 

특례보금자리론 유의사항

221206 (보도참고) ‘23년도 보금자리론 통합 운용계획 및 차주 유의사항.pdf

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금리상승기인 요즘, 서민들의 금리불안을 해소하기 위하여 한시적으로 운영하는 정부 지원프로그램입니다 향후 실수요층과 서민들의 주거안정 상황을 고려하여 운영기간을 검토할 예정이라고 합니다 특례보금자리론이 기존 모기지 지원대상을 대상으로 한 장기적 저금리 제도인만큼 특례보금자리론 신청이 개시되는 1월 30일 이후에는 기존에 시행되고 있던 보금자리론과 적격대출 신청 및 접수는 받지 않습니다 또한 대출금액은 LTV 적용금액과 대출한 도중 적은 금액이 적용되는 점을 고려하여 자금계획을 세워야 합니다 대출기간 동안 1 주택만을 유지하여야 하는 조건이 적용되며 2 주택이상 보유 예정 시 특례보금자리론 제한될 수 있습니다 추가주택 취득여부는 매년 점검 시 하고 추가주택 취득자가 6개월 이내 처분하지 않는 경우 기한이익상실 처기가 되어 향후 3년간 보금자리론 이용이 제한됩니다